Un dashboard de finanzas personales es una pestaña que responde en segundos a «¿cómo vamos este mes?». Para montarlo no hace falta saber programar: en Google Sheets bastan unas cuantas fórmulas, el formato condicional y SPARKLINE, una función que, según la ayuda de Google, crea un gráfico de miniatura dentro de una celda. Esta guía construye cinco indicadores paso a paso, con las fórmulas listas para copiar.
En esta guía
- Por qué un dashboard de finanzas personales no exige programar
- Lo que copio de la aplicación que usamos en casa
- Cinco indicadores, paso a paso en Google Sheets
- Data Studio, por si quieres ir más allá
- Antes de dar el panel por terminado
Por qué un dashboard de finanzas personales no exige programar
Programar es escribir instrucciones en un lenguaje como Python o JavaScript. Aquí no hay nada de eso: una fórmula es una operación con nombre, como SUMAR.SI.CONJUNTO, que la hoja vuelve a calcular cada vez que añades un movimiento. Lo nuevo son tres herramientas de Google Sheets: el formato condicional, que colorea una celda según su valor; los gráficos, y SPARKLINE.
La base es la hoja mínima de tres pestañas (Movimientos, Presupuesto y Resumen) que monto en la guía de hojas de cálculo gratis. Si usas otra, vale igual si tiene una fila por movimiento con fecha (columna A), concepto (B), categoría (C), importe (D) y quién paga (E).
El mes que enseña el panel lo marcan las dos fechas de la pestaña Resumen: el primer día del mes en B1 y el último en B2. Las fórmulas están escritas para Google Sheets con la configuración de España, con nombres de función en español y punto y coma entre argumentos.
Lo que copio de la aplicación que usamos en casa
En casa empezamos con una hoja de Excel, y hoy llevamos las cuentas en una pequeña aplicación que construí para mi pareja y para mí. Para decidir qué poner en un panel hecho con hoja de cálculo, mi referencia es esa aplicación. Cuatro de sus funciones se pueden imitar con fórmulas:
- Un aviso cuando una categoría pasa del 70 % de su presupuesto.
- Las metas de ahorro, con una proyección de cuándo se alcanzarán al ritmo de los últimos seis meses.
- Los gastos fijos del mes que todavía no se han apuntado.
- La comparación, categoría a categoría, de lo que gasta cada uno.
Si antes quieres pensar qué datos te interesan y cada cuánto mirarlos, el artículo sobre el panel de control de finanzas en casa va de eso. Aquí toca construir.
Cinco indicadores, paso a paso en Google Sheets
Crea una pestaña nueva llamada Panel. Las celdas que propongo (A5, B20…) son solo una sugerencia de dónde colocar cada bloque.
1. Semáforo por categoría: avisos al 70 % y al 100 %
En A5 escribe =Presupuesto!A2 y en B5, =Presupuesto!E2: el nombre de la categoría y su porcentaje gastado. Copia las dos hacia abajo tantas filas como categorías tengas. Después selecciona los porcentajes (B5:B16), ve a Formato > Formato condicional y, en «Dar formato a celdas si», elige «La fórmula personalizada es». Crea tres reglas:
- Rojo:
=B5>=1(te has pasado del presupuesto). - Ámbar:
=B5>=0,7(has gastado el 70 % o más). - Verde:
=B5<0,7.
El orden importa. Google evalúa las reglas en el orden de la lista y aplica la primera que se cumple, así que la roja va arriba: si no, una categoría al 105 % saldría en ámbar. Si no tienes claro qué presupuesto poner a cada categoría, mira cuánto gastar por categoría.
2. Gastos fijos que faltan por apuntar
En A20 y las filas siguientes, escribe tus gastos fijos con el mismo concepto que usas en Movimientos: Alquiler, Luz, Internet… En B20:
=SI(CONTAR.SI.CONJUNTO(Movimientos!B:B;A20;Movimientos!A:A;">="&Resumen!$B$1;Movimientos!A:A;"<="&Resumen!$B$2)>0;"Apuntado";"Pendiente")
CONTAR.SI.CONJUNTO cuenta cuántas veces aparece ese concepto entre las dos fechas del mes, y SI escribe «Apuntado» o «Pendiente». Copia la fórmula hacia abajo y añade una regla de formato condicional con =B20="Pendiente" en ámbar. El concepto tiene que coincidir: «Luz» no encuentra «Factura de la luz».
3. Quién gasta qué en cada categoría
Este bloque usa la columna Quién. Pon las categorías en A30:A41 y, en B29 y C29, las dos iniciales que usáis. En B30:
=SUMAR.SI.CONJUNTO(Movimientos!$D:$D;Movimientos!$C:$C;$A30;Movimientos!$E:$E;B$29;Movimientos!$A:$A;">="&Resumen!$B$1;Movimientos!$A:$A;"<="&Resumen!$B$2)
Cópiala a la derecha y hacia abajo; los $ fijan lo que no debe moverse. Luego selecciona la tabla (A29:C41), haz clic en Insertar > Gráfico y, en Configuración, elige uno de barras: según Google, sirven para mostrar la diferencia entre los datos de una o más categorías.
Ojo: esto enseña quién gasta en qué, no quién debe a quién. Para eso hace falta un acuerdo previo, y repartir gastos en pareja sin discusiones es un buen punto de partida.
4. Doce meses de gasto en una celda
Para ver la tendencia hace falta un historial. Crea una pestaña Meses. En A2 escribe =FECHA.MES(Resumen!$B$1;-12) y en A3, =FECHA.MES(A2;1), y copia A3 hasta A13. FECHA.MES suma o resta meses a una fecha, así que la columna A recoge los doce meses completos anteriores al del panel. En las columnas B, C y D, los ingresos, los gastos y el ahorro de cada mes:
- B2:
=SUMAR.SI.CONJUNTO(Movimientos!$D:$D;Movimientos!$C:$C;"Ingresos";Movimientos!$A:$A;">="&A2;Movimientos!$A:$A;"<"&FECHA.MES(A2;1)) - C2:
=SUMAR.SI.CONJUNTO(Movimientos!$D:$D;Movimientos!$A:$A;">="&A2;Movimientos!$A:$A;"<"&FECHA.MES(A2;1))-B2 - D2:
=B2-C2
Copia las tres hasta la fila 13. En Panel, =SPARKLINE(Meses!C2:C13) dibuja la línea del gasto de esos doce meses, y =SPARKLINE(Meses!D2:D13;{"charttype"\"column"}) muestra el ahorro en columnas.
La ayuda de SPARKLINE escribe sus ejemplos con comas. Con la configuración de España, las comas de dentro de las llaves pasan a ser barras invertidas, y las que separan argumentos, punto y coma.
5. La meta de ahorro: barra de progreso y fecha estimada
En Panel, tres celdas: la meta (B45), lo que llevas ahorrado para ella (B46) y el ritmo, que es tu ahorro medio de los seis últimos meses completos: =PROMEDIO(Meses!D8:D13) en B47. Si ahorras para varias cosas a la vez, escribe en B47 solo lo que aportas cada mes a esta meta. Con esas tres celdas:
- Barra de progreso:
=SPARKLINE(B46;{"charttype"\"bar";"max"\B45}) - Porcentaje conseguido:
=B46/B45 - Meses que faltan (B48):
=SI(B47<=0;"Sin ritmo de ahorro";REDONDEAR.MAS((B45-B46)/B47;0)) - Fecha estimada:
=SI(B47<=0;"";FECHA.MES(Resumen!$B$1;B48)), con formato de fecha.
Un ejemplo resuelto. Supón una meta de 3.000 €, 1.200 € ya ahorrados y estos seis meses de ahorro: 120, 180, 90, 210, 150 y 150 €. La media es 150 € (900 entre 6). Faltan 1.800 € (3.000 menos 1.200), y 1.800 entre 150 dan 12 meses justos. La barra marca el 40 % y, si el panel está en septiembre de 2026, la fecha estimada es septiembre de 2027.
¿Por qué redondear hacia arriba con REDONDEAR.MAS? Con un ritmo de 140 €, la división da 12,86. Al acabar el mes 12 todavía te faltarían 120 €, así que la meta llega en el mes 13, no en el 12.
Data Studio, por si quieres ir más allá
Si el panel de la hoja se te queda corto, Google tiene una herramienta de informes aparte. Ojo con el nombre: Looker Studio ahora se llama Data Studio, y Google la presenta como una herramienta sin coste. Su conector de Hojas de cálculo de Google lee los datos de tu hoja, así que la pestaña Movimientos puede alimentar sus gráficos. Para unas cuentas de casa, la pestaña Panel suele bastar.
Antes de dar el panel por terminado
Repasa esta lista una vez montado:
- La comprobación de Resumen da 0. Si no, hay alguna categoría mal escrita en Movimientos y el semáforo no cuenta toda la verdad.
- La regla roja es la primera de la lista del formato condicional.
- Los conceptos de la lista de fijos coinciden letra a letra con los de Movimientos.
- Las iniciales de Quién son siempre las mismas. Una errata deja ese gasto fuera de la comparación.
- En Meses, la fila 13 es el mes anterior al del panel, y la media de la meta coge las filas 8 a 13.
- Prueba con un mes ya cerrado: pon sus fechas en Resumen y comprueba que los totales coinciden con tu extracto del banco.
Fuentes
- SPARKLINE – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- Usar reglas de formato condicional en Hojas de Cálculo de Google – Ordenador – Ayuda de Editores de…
- CONTAR.SI.CONJUNTO (COUNTIFS) – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- SI (IF) – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- Añadir y editar un gráfico – Ordenador – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- Tipos de gráfico de Hojas de cálculo de Google – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- FECHA.MES (EDATE) – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- Usar matrices en Hojas de cálculo de Google – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- REDONDEAR.MAS (ROUNDUP) – Ayuda de Editores de Documentos de Google
- Documentación de Data Studio
- Conectarse a Hojas de cálculo de Google | Data Studio
Cómo hemos preparado esta guía: a partir de las fuentes oficiales y la normativa enlazadas en el texto. Enlaces comprobados el 22 de octubre de 2026. Es información general, no asesoramiento financiero, legal ni fiscal.
En casa llevamos las cuentas entre dos, y durante un tiempo lo hicimos en una hoja de Excel que fui mejorando poco a poco. Al final di un paso más y construí una pequeña aplicación propia para los dos. Cada uno apunta lo que paga, vemos el presupuesto por categorías con avisos cuando una partida se acerca al límite, seguimos nuestras metas de ahorro y sabemos en todo momento quién ha puesto qué en los gastos comunes. Muchos de los artículos de este blog salen de lo que he aprendido usándola cada mes. No soy asesor financiero: los datos de cada guía están comprobados en su fuente oficial, enlazada al final del artículo. Más sobre cómo trabajo en Sobre mí.