El seguro del coche, la ITV, los regalos de Navidad. No llegan cada mes, pero cuando llegan descuadran el presupuesto como si fueran un imprevisto. Esta plantilla de presupuesto anual en Excel sirve para eso: pone los doce meses en una sola hoja y reparte esos gastos entre todos ellos, para que el dinero ya esté apartado cuando llegue la factura.
Es gratuita y es un archivo .xlsx que funciona igual en Excel y en Google Sheets. Solo rellenas las celdas amarillas. Lo demás, incluida la división de cada gasto anual entre doce, se calcula solo.
En esta guía
- Qué trae la plantilla de presupuesto anual en Excel, pestaña a pestaña
- Los gastos que no llegan cada mes: un calendario de ejemplo
- El mismo año, con y sin provisión mensual
- Lo mensual, lo trimestral y lo anual en nuestras cuentas
- Cómo rellenarla la primera vez
- Anual y mensual: para qué sirve cada una
- Cuatro fallos que descuadran la provisión
- Dudas sobre el archivo
Qué trae la plantilla de presupuesto anual en Excel, pestaña a pestaña
El archivo tiene dos pestañas.
«Presupuesto anual» es la hoja de trabajo. Los meses van en columnas, de enero a diciembre, y la última columna es «Total anual». En filas hay cinco bloques:
- Ingresos: ingreso principal y otros ingresos, mes a mes, con su total.
- Gastos fijos mensuales: vivienda, suministros, alimentación, transporte, seguros y otros gastos fijos. Una celda por mes.
- Gastos anuales o irregulares: seguro del coche, IBI o comunidad, regalos y Navidad, vuelta al cole, ITV y mantenimiento del coche, y otros. Aquí no rellenas meses: escribes el total del año en la columna «Total anual» y la plantilla lo divide entre doce en cada mes.
- Ahorro: aportación a fondo de emergencia y a otros objetivos.
- Resumen del año: total de salidas de cada mes (fijos + provisión de irregulares + ahorro), balance del mes (ingresos menos esas salidas) y una fila de acumulado que va sumando el balance mes a mes.
«Instrucciones» repite los pasos en seis puntos, para que no tengas que volver al artículo cada vez que abras el archivo.
La hoja viene con datos de ejemplo para que veas cómo se mueven los números. Sustitúyelos por los tuyos. Un detalle: las celdas muestran euros sin decimales, pero calculan con decimales. Si ves «33 €», por dentro son 33,33 €.
Los gastos que no llegan cada mes: un calendario de ejemplo
Antes de rellenar nada, conviene tener a mano cuándo cae cada gasto irregular. Esta tabla usa los mismos importes de ejemplo que trae la plantilla. Son cifras inventadas, no una referencia de lo que cuestan estas cosas.
| Gasto irregular | Importe anual (ejemplo) | Cuándo suele llegar | Mes en el ejemplo | Provisión mensual |
|---|---|---|---|---|
| Seguro del coche | 480 € | El mes en que se renueva la póliza, si lo pagas de una vez | Marzo | 40,00 € |
| IBI / comunidad | 300 € | Cuando lo cobre tu ayuntamiento o tu comunidad; mira el recibo del año pasado | Octubre | 25,00 € |
| Regalos y Navidad | 400 € | Diciembre y principios de enero, más cumpleaños sueltos | Diciembre | 33,33 € |
| Vuelta al cole / material | 150 € | Final de agosto y septiembre | Septiembre | 12,50 € |
| ITV y mantenimiento del coche | 200 € | La ITV, según la fecha de tu coche; las revisiones, cuando toquen | Junio | 16,67 € |
| Total | 1.530 € | 127,50 € |
Si no sabes cuándo cae algo, busca el cargo del año pasado en tus extractos. Es la forma más rápida de montar tu propio calendario.
El mismo año, con y sin provisión mensual
Sigamos con los datos de ejemplo de la plantilla: 1.900 € de ingresos al mes, 1.170 € de gastos fijos y 180 € de ahorro. Antes de los gastos irregulares, quedan 550 € de margen cada mes.
Sin provisionar, cada gasto irregular se paga entero en su mes. Provisionando, cada mes se apartan 127,50 €, pase lo que pase.
| Mes | Margen sin provisionar | Margen provisionando |
|---|---|---|
| Los 7 meses sin gasto irregular | 550 € cada uno | 422,50 € cada uno |
| Marzo (seguro del coche) | 70 € | 422,50 € |
| Junio (ITV) | 350 € | 422,50 € |
| Septiembre (vuelta al cole) | 400 € | 422,50 € |
| Octubre (IBI / comunidad) | 250 € | 422,50 € |
| Diciembre (Navidad) | 150 € | 422,50 € |
| Total del año | 5.070 € | 5.070 € |
El total del año es el mismo. Lo que cambia es cómo se reparte.
Sin provisión, los meses «buenos» enseñan 550 € libres y es fácil gastarlos. Luego llega marzo y el margen cae a 70 €. Con un sueldo algo menor o un seguro algo más caro, ese mes saldría en negativo. Con la provisión, todos los meses se parecen y ninguno te pilla desprevenido.
Eso sí: la provisión solo funciona si esos 127,50 € se quedan apartados de verdad, por ejemplo en una cuenta o un apartado separado del día a día. Si se gastan, la plantilla cuadra en pantalla, pero el dinero no estará cuando llegue la factura.
Lo mensual, lo trimestral y lo anual en nuestras cuentas
En casa empezamos llevando las cuentas en una hoja de Excel. Hoy usamos una pequeña aplicación que construí para mi pareja y para mí. Dos de sus funciones tienen mucho que ver con esta plantilla.
La primera: hace una previsión del gasto mensual de cada categoría y detecta si un gasto se repite cada mes o cada trimestre. Un gasto trimestral no es un imprevisto, solo tiene otro ritmo. Para meterlo en esta plantilla, multiplica la cuota por cuatro y escribe el resultado en «Total anual». Por ejemplo, 75 € al trimestre son 300 € al año, que la plantilla convierte en 25 € al mes.
La segunda: tiene un resumen anual y una comparación con el año anterior. Un mes suelto no enseña los gastos que llegan una vez al año. El año entero, sí. Por eso esta plantilla pone los doce meses en una sola hoja.
Hay un tercer detalle. Regalos es una de las categorías que añadimos después de revisar varios meses de movimientos reales. En la plantilla tiene su propia fila, junto a la Navidad.
Cómo rellenarla la primera vez
- Descarga el archivo y guárdalo en tu ordenador, o súbelo a Google Drive para trabajar desde Google Sheets sin perder ninguna fórmula.
- Haz una copia antes de tocar nada. Así tendrás la plantilla limpia para el año que viene.
- Escribe tus ingresos en las filas amarillas de «Ingresos». Si cobras lo mismo cada mes, copia el valor en las doce columnas.
- Rellena los gastos fijos mes a mes. Si apenas cambian, copia también el mismo valor.
- Pon cada gasto irregular por su total del año en la columna «Total anual». Con el seguro del ejemplo, escribes 480 € y aparecen 40 € en cada mes.
- Añade tu ahorro mensual y mira el resumen: el balance de cada mes y cómo evoluciona el acumulado.
Sobre la fila del acumulado: las aportaciones a ahorro ya cuentan como salida en el total del mes. Por eso el acumulado no es todo lo que ahorras, sino lo que te sobra además de lo que ya apartas. Con los datos de ejemplo, llega a 5.070 € en diciembre.
Anual y mensual: para qué sirve cada una
Si ya usas la plantilla de control de gastos mensual, no tienes que elegir. Se complementan.
La mensual sirve para el detalle: lo presupuestado frente a lo gastado, categoría a categoría. La anual da un paso atrás: enseña en qué meses se concentran los gastos grandes y si el resto del año aparta dinero para ellos. La lógica completa está en qué es un planificador financiero anual y cómo usarlo. Aquí la tienes ya montada en una hoja de cálculo.
Cuatro fallos que descuadran la provisión
- Poner el importe mensual donde va el anual. En el bloque de irregulares se escribe el total del año. Si pones la cuota mensual, la provisión saldrá doce veces más pequeña.
- Contar el mismo gasto dos veces. Si pagas el seguro del coche en cuotas mensuales, va en «Seguros» (gastos fijos). Si lo pagas de una vez, va en «Seguro del coche» (irregulares). En los dos sitios, nunca.
- No actualizarla cuando cambia un precio. Si el seguro sube al renovarlo, cambia la celda ese mismo día.
- Dejar un gasto en cero porque aún no sabes cuánto será. Una estimación aproximada es mejor que nada. En cero, el gasto te llega entero y de golpe.
Dudas sobre el archivo
¿Funciona igual en Excel y en Google Sheets?
Sí. Es un .xlsx estándar con sumas y divisiones sencillas. Se abre en Excel y también en Google Sheets al subirlo a Google Drive, sin perder las fórmulas.
¿Puedo añadir más gastos irregulares?
Sí. Inserta la fila dentro del bloque, no debajo del subtotal. Copia la fila de encima para que lleve la fórmula que divide entre doce. Después mete un número de prueba y comprueba que el subtotal cambia.
Cómo hemos preparado esta guía: es una guía práctica con ejemplos calculados por nosotros, revisada el 22 de octubre de 2026. Es información general, no asesoramiento financiero.
En casa llevamos las cuentas entre dos, y durante un tiempo lo hicimos en una hoja de Excel que fui mejorando poco a poco. Al final di un paso más y construí una pequeña aplicación propia para los dos. Cada uno apunta lo que paga, vemos el presupuesto por categorías con avisos cuando una partida se acerca al límite, seguimos nuestras metas de ahorro y sabemos en todo momento quién ha puesto qué en los gastos comunes. Muchos de los artículos de este blog salen de lo que he aprendido usándola cada mes. No soy asesor financiero: los datos de cada guía están comprobados en su fuente oficial, enlazada al final del artículo. Más sobre cómo trabajo en Sobre mí.