Si tienes una hipoteca variable, sabes que el Euríbor “sube” o “baja” y que eso afecta a tu cuota, pero no siempre está claro qué es, por qué se mueve ni cuándo lo notas en el recibo.
Aquí tienes la explicación, el último dato oficial, un ejemplo de cuánto cambia la cuota y qué opciones tienes si te preocupa una subida.
En esta guía
- Qué es el Euríbor
- El último dato oficial
- Cómo afecta a tu hipoteca
- Un ejemplo: cuánto cambia la cuota
- Variable, fija o mixta
- Qué hacer si te preocupa una subida
Qué es el Euríbor
El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es un índice que refleja el tipo de interés al que los bancos de la zona euro se prestan dinero. Se publica cada día hábil y el más usado en las hipotecas españolas es el Euríbor a un año.
No lo fija directamente el Banco Central Europeo, pero sí se ve muy influido por sus tipos de interés y por lo que los mercados esperan de ellos.
El último dato oficial
Según el Banco de España, el Euríbor a un año se situó en 3,247 % en septiembre de 2026, frente al 2,954 % de agosto. Respecto a hace un año, ha subido 1,075 puntos (nota de prensa del Banco de España, 1 de octubre de 2026).
Lo que se usa en las hipotecas es la media mensual, no el valor de un día. El Banco de España la publica a principios de cada mes. Si estás calculando tu próxima cuota, consulta siempre el último dato oficial.
Cómo afecta a tu hipoteca
En una hipoteca variable, el tipo que pagas es el Euríbor más un diferencial fijo pactado (por ejemplo, Euríbor + 0,80 %). Tu cuota no cambia cada vez que se mueve el índice:
- Se revisa en las fechas que fija tu contrato, normalmente cada 6 o 12 meses.
- Se usa el Euríbor de un mes de referencia concreto, también fijado en el contrato (a menudo, uno o dos meses antes de la revisión).
- Entre revisiones, tu cuota se mantiene aunque el Euríbor suba o baje.
Por eso, que el Euríbor suba en las noticias no significa que tu cuota cambie ese mes. Las condiciones de revisión están en tu escritura y en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) que te entregaron antes de firmar (Ley 5/2019).
Un ejemplo: cuánto cambia la cuota
Una hipoteca con 150.000 € pendientes a 25 años y un diferencial de 0,80 %. Comparamos la revisión con el Euríbor de septiembre de 2025 (2,172 %) y con el de septiembre de 2026 (3,247 %):
| Euríbor de referencia | Tipo aplicado | Cuota mensual |
|---|---|---|
| 2,172 % (sept. 2025) | 2,972 % | 709,13 € |
| 3,247 % (sept. 2026) | 4,047 % | 795,65 € |
La cuota sube unos 86,52 € al mes, más de 1.000 € al año. El cálculo es aproximado (sistema francés, sin comisiones); tu banco te comunicará la cuota exacta en cada revisión.
Variable, fija o mixta
| Tipo de hipoteca | Cómo funciona | Para quién |
|---|---|---|
| Variable | Euríbor + diferencial, revisado periódicamente | Quien puede asumir subidas de cuota |
| Fija | El mismo tipo toda la vida del préstamo | Quien prefiere saber siempre lo que paga |
| Mixta | Unos años a tipo fijo y después variable | Quien quiere estabilidad al principio |
Si tienes una variable y quieres pasarte a fija, la Ley 5/2019 (artículo 23.6) limita la comisión por novación o subrogación a tipo fijo al 0,05 % del capital durante los tres primeros años, y a partir de ahí no pueden cobrarte comisión por ese cambio.
Qué hacer si te preocupa una subida
- Calcula tu próxima cuota con el último Euríbor y tu diferencial, y mira si cabe en tu presupuesto.
- Refuerza tu colchón antes de la revisión si la cuota va a subir.
- Valora amortizar anticipadamente si tienes ahorros que no necesitas: lo explicamos en amortizar la hipoteca anticipadamente.
- Habla con tu banco si te cuesta pagar, antes de retrasarte: cómo negociar una deuda con el banco.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto está el Euríbor hoy? El último dato oficial mensual es el 3,247 % de septiembre de 2026, publicado por el Banco de España el 1 de octubre. Para las hipotecas se usa la media mensual.
¿Cuándo cambia mi cuota? En la fecha de revisión de tu contrato, normalmente cada 6 o 12 meses, con el Euríbor del mes de referencia que fije la escritura.
¿Puedo pasar mi hipoteca variable a fija? Sí, negociando una novación con tu banco o subrogándote a otro. La Ley 5/2019 limita la comisión al 0,05 % del capital los tres primeros años, y después no puede cobrarse.
¿El Euríbor afecta a las hipotecas fijas? No a las que ya están firmadas. Sí influye en los tipos que los bancos ofrecen en las nuevas.
Qué hacer antes de la próxima revisión
El Euríbor marca la cuota de las hipotecas variables, pero solo en cada revisión. Conoce tu fecha de revisión y tu mes de referencia, calcula la próxima cuota con el último dato oficial y, si te preocupa, valora amortizar, pasar a fijo o hablar con tu banco antes de tener problemas.
Fuentes
- Banco de España — Nota de prensa sobre el Euríbor de septiembre de 2026
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (BOE)
Cómo hemos preparado esta guía: a partir de los datos oficiales del Banco de España y la normativa hipotecaria publicada en el BOE, enlazadas arriba. Fuentes comprobadas el 22 de octubre de 2026. Es información general, no asesoramiento financiero, legal ni fiscal.
En casa llevamos las cuentas entre dos, y durante un tiempo lo hicimos en una hoja de Excel que fui mejorando poco a poco. Al final di un paso más y construí una pequeña aplicación propia para los dos. Cada uno apunta lo que paga, vemos el presupuesto por categorías con avisos cuando una partida se acerca al límite, seguimos nuestras metas de ahorro y sabemos en todo momento quién ha puesto qué en los gastos comunes. Muchos de los artículos de este blog salen de lo que he aprendido usándola cada mes. No soy asesor financiero: los datos de cada guía están comprobados en su fuente oficial, enlazada al final del artículo. Más sobre cómo trabajo en Sobre mí.