Abrir una cuenta desde el móvil es rápido, pero lo importante no se ve en la pantalla. Esta comparativa de neobancos en España enfrenta a Revolut, N26 y Openbank en dos planos: qué tipo de entidad es cada uno y qué fondo protege el dinero, y cuánto cuesta de verdad su plan gratuito. Los datos salen de sus webs oficiales y del Banco de España, consultadas el 3 de octubre de 2026.
Las comisiones cambian a menudo: confírmalas con la entidad antes de abrir la cuenta. Es información general, no una recomendación.
En esta guía
- «Neobanco» es una etiqueta, no un tipo de entidad
- Banco español o sucursal de un banco europeo
- La comparativa de neobancos en España, en una tabla
- La letra pequeña del plan gratuito
- El IBAN, la nómina y Bizum
- Qué pesa más según el uso
- Dudas habituales
- Ocho comprobaciones antes de abrir la cuenta
«Neobanco» es una etiqueta, no un tipo de entidad
El Banco de España explica que el término «se suele usar coloquialmente para referirse a empresas financieras emergentes que se caracterizan por hacer un uso intensivo de tecnología (fintech)». Y recuerda que solo los bancos autorizados como entidades de crédito pueden usar «banco» u otros términos parecidos, como «neobanco», en su denominación social.
La diferencia importa por el dinero. Los depósitos de un banco están cubiertos por un fondo de garantía. Las entidades de dinero electrónico y las de pago, en cambio, «no pueden captar fondos reembolsables del público, por lo que no están adheridas a un fondo de garantía de depósitos»: salvaguardan el dinero de sus clientes, por ejemplo en cuentas separadas en bancos.
Las tres de esta comparativa son bancos; lo que cambia es su país y, con él, el fondo.
Banco español o sucursal de un banco europeo
Revolut presta servicio en España con Revolut Bank UAB, un banco constituido en Lituania, autorizado por el Banco Central Europeo y regulado por el Banco de Lituania. Sus depósitos los garantiza el fondo público de garantía de Lituania, hasta 100.000 € por depositante y entidad. Opera a través de una sucursal en España, con el código 1583 del Banco de España.
N26 es N26 Bank SE, un banco alemán autorizado por el supervisor financiero de Alemania (BaFin), con una sucursal en España inscrita en el Banco de España con el número 1563. Según su web, los fondos de sus clientes están protegidos hasta 100.000 € por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán.
Openbank (Open Bank, S.A.) es un banco español «con el respaldo y la solvencia de Grupo Santander», adherido al Fondo de Garantía de Depósitos español, con el mismo límite de 100.000 €. Su cuenta es 100 % online, aunque también tiene atención presencial en Madrid.
Según el Banco de España, en las sucursales en España de bancos de la UE los depósitos están cubiertos por «el Fondo de Garantía de Depósitos del país de origen de la entidad». La cuantía es la misma; cambia el fondo que respondería. Y el límite se cuenta por titular y entidad, no por cuenta. Si dudas entre un banco con oficinas y uno online, mira las diferencias entre bancos online y tradicionales.
La comparativa de neobancos en España, en una tabla
La tabla recoge el plan sin cuota de cada uno (Estándar en Revolut y N26, Cuenta Corriente Open en Openbank), con datos a 3 de octubre de 2026; en Revolut, los de su lista de comisiones vigente desde el 1 de septiembre. Las fuentes van enlazadas en el texto.
| Dato | Revolut | N26 | Openbank |
|---|---|---|---|
| Tipo de entidad y país | Banco lituano con sucursal en España | Banco alemán con sucursal en España | Banco español |
| Fondo de garantía | Lituano, hasta 100.000 € | Alemán, hasta 100.000 € | Español, hasta 100.000 € |
| IBAN | ES en las cuentas nuevas | ES en las abiertas en España desde 2019 | ES |
| Mantenimiento | 0 € | 0 € | 0 € |
| Tarjeta física | Gratis; envío estándar, 6,99 € | 10 € de envío, una sola vez | Débito gratis para el primer titular |
| Retiradas gratis | 5 retiradas o 200 € al mes, lo que llegue antes | 2 al mes según su web (ver abajo) | En cajeros de Banco Santander en España |
| Bizum | Sí | Sí | Sí |
| Atención | Chat 24 h y teléfono para cuentas en España | Chat todos los días; sin teléfono en este plan | Teléfono y chat 24 h; atención presencial en Madrid |
La letra pequeña del plan gratuito
Revolut. Su lista de comisiones del plan Estándar hace gratuitas «las cinco primeras retiradas de efectivo en cajeros automáticos o los primeros 200€ por cada mes del ciclo de facturación (lo primero que ocurra)». Después, en cajeros de España pagas la comisión que el dueño del cajero cobre a Revolut; en el extranjero, un 2 % de lo que retires, con un mínimo de 1 €. La primera tarjeta es gratis, pero el envío estándar cuesta 6,99 €. Para cambiar divisa, el plan tiene un límite de 1.000 € al mes, y lo que pase de ahí paga un 1 %, igual que cualquier cambio en fin de semana.
Un ejemplo de «lo primero que ocurra»: si sacas 20 € cinco veces en un mismo mes, la sexta retirada ya queda fuera del límite gratuito, aunque solo lleves 100 €. Y si en un viaje fuera de España sacas 100 € tres veces, las dos primeras agotan los 200 € y la tercera paga el 2 %, es decir, 2 €.
N26. La página de su cuenta Estándar habla de 10 € de envío por la tarjeta física y de 2 retiradas gratis al mes en la eurozona. Según su centro de ayuda, cada retirada que pase del límite cuesta 2 €, pero en el apartado de las cuentas abiertas en España pone «Retiradas gratuitas ilimitadas» para todos los tipos de cuenta. Como no coinciden, mira la lista de precios en la app antes de contar con más de dos. Si retiras en otra moneda, el plan Estándar paga un 1,7 % de comisión por cambio de divisa.
Openbank. La tarjeta de débito es gratis si eres el primer titular, y retirar efectivo a débito no tiene comisión en los cajeros de Banco Santander en España, más de 5.000 según su web. Para otros cajeros o para el extranjero, consulta sus condiciones.
Atención al cliente. Revolut ofrece chat en la app las 24 horas y una línea de teléfono exclusiva para cuentas en España. En N26, el chat está abierto todos los días, pero para llamar por teléfono necesitas una cuenta de pago. Openbank atiende por teléfono y por el chat de la app las 24 horas.
Si te cobran algo que no aparece en la lista de comisiones de tu plan, puedes reclamar esa comisión.
El IBAN, la nómina y Bizum
Las tres dan IBAN español (ES) a las cuentas que se abren hoy en España. Revolut explica que sus cuentas en España tenían antes un IBAN que empezaba por LT y que las nuevas se abren ya con IBAN ES. N26 da IBAN español a las cuentas abiertas en España desde el 17 de abril de 2019; quien la abrió antes pudo elegir entre mantener el alemán o cambiarlo.
Con IBAN ES, domiciliar nómina y recibos no debería dar problemas; con uno de otro país de la UE, tampoco debería (ver las dudas de abajo).
Las tres ofrecen Bizum según sus webs (Revolut, N26 y Openbank). Ojo con un detalle que recuerda Revolut: Bizum permite asociar una sola cuenta a cada número de teléfono, así que donde lo actives pasará a ser la cuenta de tu Bizum.
Qué pesa más según el uso
Como cuenta principal, con nómina, recibos y Bizum, pesan el IBAN, el fondo y poder llamar por teléfono (en el plan gratuito, Revolut y Openbank tienen teléfono; N26, no). Para viajar, compara las retiradas y el cambio de divisa fuera de España (en Openbank, revisa las condiciones de su tarjeta). Para sacar efectivo a menudo, mira qué cajeros te salen gratis con cada una.
Dudas habituales
¿Me pueden rechazar un IBAN que no empiece por ES?
No deberían. El Banco de España llama discriminación por IBAN a que una empresa, un profesional o una administración pública de la UE se niegue a recibir pagos o domiciliaciones desde una cuenta porque su IBAN es de otro país, y recuerda que «están obligados a aceptar cuentas de pago con IBAN de cualquier país de la UE». Si te pasa, reclama por escrito; si no se resuelve y quien lo rechaza es una empresa, acude a las autoridades de consumo de tu comunidad autónoma.
¿Tengo que declarar en Hacienda una cuenta en un neobanco?
Depende de dónde esté la cuenta, y el IBAN da la pista. Según el centro de ayuda de N26, con IBAN español la cuenta «está en España a todos los efectos» y no hace falta declararla como bien en el extranjero; con IBAN alemán, el depósito está en Alemania y tendrías esa obligación si tu caso cumple los requisitos legales. Si conservas una cuenta antigua con IBAN extranjero, consúltalo con la Agencia Tributaria o con un asesor.
Ocho comprobaciones antes de abrir la cuenta
- La entidad: búscala en el Registro de entidades del Banco de España por nombre comercial, código o denominación social.
- El tipo: solo un banco u otra entidad de crédito tiene fondo de garantía de depósitos; una entidad de dinero electrónico o de pago, no.
- El fondo: de qué país es y cuánto cubre.
- El IBAN: que empiece por ES si vas a domiciliar nómina y recibos.
- Las comisiones: tarjeta, retiradas y cambio de divisa. Guarda la lista con su fecha.
- Bizum: en qué cuenta lo quieres, porque cada número admite una sola.
- La atención: si tu plan tiene teléfono o solo chat.
- El traslado: para mover nómina y recibos, sigue los pasos para cambiar de banco sin líos.
Y si lo que buscas es una cuenta sin comisiones bien elegida, estos puntos sirven para cualquier banco, tenga o no oficinas.
Fuentes
- Banco de España — ¿Qué hay detrás del término «neobanco»?
- Banco de España — Las entidades financieras digitales y el uso del término «neobanco»
- Revolut — Información sobre la garantía de depósitos
- Revolut — Obtener un IBAN español
- Aviso legal
- Abrir cuenta bancaria online
- Abre tu Cuenta Online sin comisiones
- Contacta con Openbank: Atención al Cliente 24/7
- Banco de España — ¿Están mis ahorros seguros en una sucursal de un banco extranjero en España?
- Revolut — Tarifas del plan Estándar
- N26 Estándar — la cuenta bancaria gratuita
- Cuántas veces puedo retirar efectivo gratis
- Revolut — Contacto
- Contacta con nosotros – Centro de Ayuda N26
- Las nuevas cuentas N26 ya son españolas
- Pagar con Bizum – Envía y Recibe Dinero
- Banco de España — Discriminación de IBAN: ¿Qué es y cómo actuar si me ocurre?
- Cómo declarar mi cuenta de N26 en España
- Banco de España — El Registro de entidades del Banco de España se renueva
Cómo hemos preparado esta guía: a partir de las fuentes oficiales y la normativa enlazadas en el texto. Enlaces comprobados el 22 de octubre de 2026. Es información general, no asesoramiento financiero, legal ni fiscal.
En casa llevamos las cuentas entre dos, y durante un tiempo lo hicimos en una hoja de Excel que fui mejorando poco a poco. Al final di un paso más y construí una pequeña aplicación propia para los dos. Cada uno apunta lo que paga, vemos el presupuesto por categorías con avisos cuando una partida se acerca al límite, seguimos nuestras metas de ahorro y sabemos en todo momento quién ha puesto qué en los gastos comunes. Muchos de los artículos de este blog salen de lo que he aprendido usándola cada mes. No soy asesor financiero: los datos de cada guía están comprobados en su fuente oficial, enlazada al final del artículo. Más sobre cómo trabajo en Sobre mí.