Las mejores cuentas para jóvenes en España no se reconocen por la marca ni por el regalo de bienvenida, sino por tres cosas: que encajen con la edad de quien la va a usar, que no cobren por lo básico y que sus condiciones no cambien por sorpresa al cumplir años.
No hay ranking de entidades, porque las ofertas cambian a menudo. Lo que sí hay es una tabla de qué puede abrir cada edad y quién firma, las dos dudas más habituales sobre las cuentas de menores, una lista de comprobación para leer cualquier oferta y la red de seguridad que garantiza la ley.
En esta guía
- Qué puede abrir cada edad y quién firma
- Dos dudas sobre las cuentas de menores
- Cómo distinguir las mejores cuentas para jóvenes en España
- Alternativas y red de seguridad
Qué puede abrir cada edad y quién firma
El punto de partida es legal. Según el Banco de España, un menor no tiene capacidad legal para firmar, salvo que sea mayor de 16 años y esté emancipado. Por eso sus representantes legales, normalmente los padres, tienen que estar presentes al abrir la cuenta.
| Edad | Qué puede abrir | Quién firma o autoriza | Qué productos suele haber |
|---|---|---|---|
| Menos de 14 | Una cuenta a su nombre; el dinero es suyo | Sus representantes legales, que también pueden operar en ella | Cuentas corrientes y de ahorro para menores, en algunas entidades sin coste o con comisiones reducidas; algunas permiten tarjeta desde cierta edad |
| 14 a 17 | Lo mismo que antes de los 14 | Los representantes legales; con 16 o 17 años y emancipado, él mismo | Las mismas cuentas; la edad para tener tarjeta la fija cada entidad |
| 18 a 25 | Cualquier cuenta que la entidad acepte abrirle y, si reside legalmente en la UE, una cuenta de pago básica | Él mismo, sin intermediarios | Las cuentas para adultos; si alguna tiene condiciones para jóvenes, mira hasta qué edad duran |
| Desde 26 | Lo mismo que de 18 a 25 | Él mismo | Las mismas; si alguna condición dependía de la edad, comprueba si sigue vigente |
La tabla no distingue entre entidades porque cada una fija sus propias edades para la tarjeta o para las condiciones de joven. Lo que no cambia de un banco a otro es quién firma: eso lo marca la ley.
Dos dudas sobre las cuentas de menores
¿De quién es el dinero de una cuenta a nombre de un menor?
Del menor. El Banco de España explica que el propietario de los fondos es el menor, aunque sus representantes pueden hacer ingresos, reintegros y otras operaciones. Si el padre o la madre se inscribe además como titular, pasa a ser copropietario del dinero, así que conviene decidir desde el principio qué fórmula se quiere.
¿Qué cambia al cumplir 18 años?
Que, según la misma fuente, puede operar por sí mismo con total normalidad. Es un buen momento para revisar tres cosas: si los padres siguen figurando en la cuenta, si cambian la tarjeta o sus límites y hasta qué edad se mantienen las condiciones de joven.
Cómo distinguir las mejores cuentas para jóvenes en España
Con la oferta delante, repasa estos cinco puntos y confirma cada respuesta en la documentación de la entidad, no en el anuncio. Para la letra pequeña de las comisiones en general, la guía para elegir una cuenta sin comisiones entra en detalle y aquí no se repite.
- Comisiones. Mantenimiento, tarjeta, retirada de efectivo y transferencias: mira cuánto cuesta cada una, no solo si el anuncio dice «sin comisiones».
- Condiciones de joven. Hasta qué edad se aplican y qué empieza a cobrarse después.
- Tarjeta. Si es de débito (el pago sale de la cuenta) o prepago (solo se gasta lo cargado antes), y qué límites tiene.
- Pagos por móvil. Si permite Bizum u otros pagos con el móvil, y quién fija los límites.
- Control parental. Qué puede ver y hacer el adulto desde su propia app: movimientos, avisos, límites o bloqueo de la tarjeta.
Las condiciones de joven merecen atención especial, porque una cuenta puede ser gratis a los 20 y dejar de serlo años después. La pregunta útil no es si es gratis hoy, sino qué cobrará el día que deje de ser «joven». Cuando lo sepas, apunta esa fecha en el calendario con un mes de margen para comparar.
Sobre los pagos por móvil, el Banco de España recuerda que Bizum está dirigido, por regla general, a mayores de 18 años, pero ya lo pueden usar menores con supervisión: normalmente son sus padres o tutores quienes lo activan y deciden los límites de uso y el importe máximo por operación. El menor necesita una cuenta corriente a su nombre y acceso a la app del banco.
El control parental funciona mejor junto a una paga bien planteada, que ya obliga a decidir en qué se gasta una cantidad propia. Y si la duda es entre una entidad con oficinas o una solo digital, la comparación está en bancos online frente a tradicionales.
Un último filtro: el regalo de bienvenida o que la tengan los amigos no dice nada de las condiciones. Si la promoción exige mantener la cuenta un tiempo o domiciliar ingresos, léelo antes de firmar.
Alternativas y red de seguridad
Si ninguna cuenta para jóvenes encaja, o las condiciones de joven ya han terminado, hay dos alternativas y una garantía que conviene conocer.
Una cuenta sin comisiones. Es la salida natural cuando caducan las condiciones de joven, y se elige con los mismos criterios de la guía enlazada más arriba. Si toca mudarse de entidad, estos son los pasos para cambiar de banco sin líos. Y si alguna vez te cobran una comisión que no corresponde, se puede reclamar.
La cuenta de pago básica. No es una oferta comercial, sino un derecho. El Real Decreto-ley 19/2017 obliga a las entidades de crédito a ofrecerla a quien resida legalmente en la Unión Europea, aunque no tenga domicilio fijo. Si la entidad la deniega, debe comunicarlo como máximo en diez días hábiles desde que recibe la solicitud completa y, según el Banco de España, por escrito, sin coste y explicando cómo reclamar.
Su comisión tiene tope: la Orden ECE/228/2019 fija un máximo de 3 € al mes, que cubre abrir, usar y cerrar la cuenta, ingresar y sacar efectivo, pagar con tarjeta de débito o prepago y hasta 120 operaciones de pago al año en euros dentro de la UE. Además, es gratuita para personas en situación de vulnerabilidad o con riesgo de exclusión financiera, según los criterios del Real Decreto 164/2019, entre ellos un límite de ingresos.
El Fondo de Garantía de Depósitos. Si un banco no puede devolver el dinero, el FGD garantiza hasta 100.000 € por titular y entidad: el límite se cuenta por persona y por entidad. Antes de abrir una cuenta en una entidad que opera desde otro país, comprueba en sus condiciones qué sistema de garantía de depósitos la cubre.
Fuentes
- Banco de España — Cómo abrir una cuenta para menores de edad
- Banco de España — Los menores de edad ya pueden hacer un “Bizum”
- Real Decreto-ley 19/2017, de 24 de noviembre, de cuentas de pago básicas, traslado de cuentas de pago y… (BOE)
- Banco de España — ¿Cómo se solicita una cuenta de pago básica?
- Orden ECE/228/2019, de 28 de febrero, sobre cuentas de pago básicas, procedimiento de traslado de… (BOE)
- Banco de España — Comisiones
- Real Decreto 164/2019, de 22 de marzo, por el que se establece un régimen gratuito de cuentas de pago… (BOE)
- Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito – FGD
Cómo hemos preparado esta guía: a partir de las fuentes oficiales y la normativa enlazadas en el texto. Enlaces comprobados el 22 de octubre de 2026. Es información general, no asesoramiento financiero, legal ni fiscal.
En casa llevamos las cuentas entre dos, y durante un tiempo lo hicimos en una hoja de Excel que fui mejorando poco a poco. Al final di un paso más y construí una pequeña aplicación propia para los dos. Cada uno apunta lo que paga, vemos el presupuesto por categorías con avisos cuando una partida se acerca al límite, seguimos nuestras metas de ahorro y sabemos en todo momento quién ha puesto qué en los gastos comunes. Muchos de los artículos de este blog salen de lo que he aprendido usándola cada mes. No soy asesor financiero: los datos de cada guía están comprobados en su fuente oficial, enlazada al final del artículo. Más sobre cómo trabajo en Sobre mí.